如何使用美国运通转账？简便的操作流程与费用解析

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您在考虑如何进行美国运通转账吗？您需要根据自己持有的产品，从两条主要路径中选择：一是通过美国运通银行账户直接转账，二是通过信用卡间接完成。

您可能不知道，美国运通的用户群体非常庞大：

• 截至2025年，美国运通在美国拥有6700万活跃持卡人。
• 虽然银行账户持有人的具体数量未公布，但信用卡用户的广泛分布说明了间接转账的重要性。

了解不同方法的差异，可以帮助您找到最经济、最便捷的解决方案。

核心要点

• 美国运通转账有两种主要方式：直接通过银行账户转账，或者间接通过信用卡转账。
• 如果您有美国运通银行账户，ACH转账免费但速度慢，电汇速度快但有费用。
• 如果您只有美国运通信用卡，可以使用Amex Send & Split功能免费与朋友分摊费用，并保留积分。
• 通过第三方平台使用信用卡转账会产生手续费，并可能被视为“现金预支”，导致额外费用和高利息。
• 选择最佳转账方式时，您需要考虑转账速度、费用和是否持有美国运通银行账户。

方法一: 美国运通转账的直接途径

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如果您持有美国运通的银行账户，例如 Amex Checking 或 Savings 账户，那么您可以通过几种直接的方式进行资金转移。这些方法不适用于单纯的信用卡持有人。了解这些直接的美国运通转账选项，可以帮助您在速度和成本之间做出最佳权衡。

ACH 转账

ACH (Automated Clearing House) 转账是美国最常见的电子转账方式之一。您可以把它看作是银行间的电子高速公路，用于处理付款和转账。

• 费用：通过美国运通银行账户发起 ACH 转账通常是免费的。
• 速度：资金通常需要 1-3 个工作日才能到达收款人账户。
• 适用场景：这种方式非常适合不紧急的转账，例如支付账单、向朋友或家人转账，或者在您自己的不同银行账户之间转移资金。

操作提示：了解转账限额 在您进行大额转账前，了解其限额非常重要。美国运通对 ACH 转账设置了每日和阶段性的限额，以保障您的账户安全。

限额类型	金额
单笔交易限额	$25,000
每日总限额	$25,000
连续5天滚动限额	$50,000

电汇 (Wire Transfer)

当您需要快速、甚至是即时地将资金转给他人时，电汇是您的首选。与 ACH 不同，电汇的处理速度要快得多。

• 费用：速度的代价是费用。从美国运通银行账户发起一笔美国境内的电汇，通常会产生一笔费用，例如 $25 美元。我们建议您在操作前查阅最新的官方费用明细。
• 速度：电汇的最大优势是速度，资金通常可以在当天到达收款人账户。
• 适用场景：它非常适合处理紧急或大额的交易，例如支付房屋首付或购买汽车。

安全第一：仔细核对信息 电汇一旦发出，通常无法撤销。在确认转账前，请您务必反复核对收款人的姓名、账号和银行路由号码 (Routing Number)，确保万无一失。

使用 Zelle

Zelle 是一种广受欢迎的即时转账服务，许多美国银行都将其集成到了自己的手机应用中，以实现免费、近乎实时的个人对个人转账。

重要提示：美国运通尚不支持 Zelle 尽管 Zelle 非常便捷，但您需要注意，截至目前，美国运通的银行账户（包括 Checking 和 Savings）并不支持 Zelle 服务。这意味着您无法通过 Amex 账户直接使用 Zelle 进行快速转账。

如果您追求免费和即时的转账体验，您可能需要考虑将资金先转至一个支持 Zelle 的其他银行账户，再进行操作。

方法二: 使用运通卡实现间接转账

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如果您只持有美国运通信用卡，而没有其银行账户，您依然有办法完成转账。这些方法将您的信用卡作为资金来源，通过一些巧妙的途径实现资金转移。这对于广大的美国运通信用卡持有人来说非常实用。

通过 Amex Send & Split 功能

Amex Send & Split 是美国运通官方 App 内置的一项便捷功能。它允许您向其他 Venmo 或 PayPal 用户汇款 (Send)，或者与他们分摊您卡上的某笔消费 (Split)。

• 核心优势：此功能最大的亮点在于，当您分摊一笔消费时，您仍然可以保留原始交易获得的全部奖励积分。例如，您用美国运通金卡支付了一顿 $100 美元的晚餐，获得了 400 点会员奖励积分。之后您通过 Split 功能向朋友收回他应付的 $50 美元，您依然能保留全部 400 点积分。
• 费用：通过 Amex Send & Split 向朋友转账或分账通常是免费的。
• 适用场景：这个功能非常适合朋友间的分账，比如分摊餐费、旅行开销或购物费用。

操作与限额须知

您需要先在 Amex App 中关联您的 Venmo 或 PayPal 账户。使用 Amex Send 功能时，您会受到美国运通设置的限额，例如每笔交易最高 $10,000 美元，并且有 30 天的滚动总额度限制。

同时，收款方平台（如 Venmo）自身的限额也同样适用，并可能进一步限制您的转账金额。了解这些限额对您顺利完成转账至关重要。

Venmo 个人账户每周滚动限额

类型	未验证个人资料（每周）	已验证个人资料（每周）
发送资金	$299.99	$60,000
购买	$299.99	$7,000 (合并)
银行转账	$999.99	$19,999.99

Venmo 商业账户每周滚动限额

类型	未验证商业资料（每周）	已验证商业资料（每周）
发送资金	$2,499.99	$25,000
银行转账	$999.99	$49,999.99

绑定第三方支付平台

将您的美国运通信用卡绑定到 PayPal、Venmo 或 Cash App 等第三方支付平台，是另一种常见的间接 美国运通转账 方式。您可以直接使用信用卡向他人付款或转账。

• 操作流程：您只需在这些平台的 App 或网站上，将您的运通卡添加为一种支付方式即可。
• 平台手续费：请注意，当您使用信用卡作为资金来源在这些平台进行转账时，平台方通常会收取一笔处理费。以 PayPal 为例，这笔费用可能是转账金额的 2.9% 外加一笔固定费用。

⚠️ 现金预支 (Cash Advance) 风险警示

这是您在使用此方法时必须高度警惕的一点。在某些情况下，美国运通可能会将您通过第三方平台的转账行为视为“现金预支”，而不是普通消费。

• 什么情况风险更高？ 根据用户经验，直接向家人或朋友进行个人对个人的转账（P2P Transfer）被标记为“现金预支”的风险更高。尽管美国运通通常不会将 PayPal 交易直接归类为此，但向家庭成员发送资金等行为可能会引发风控。
• 后果是什么？ 一旦被视为“现金预支”，您将面临严重后果：
  1. 高额手续费：您需要支付每笔交易金额的 5% 或 $10 美元的手续费（取较高者）。
  2. 高额利息：与普通消费不同，现金预支的利息（APR）非常高，并且从您取现当天就开始计算，没有免息期。

因此，在进行此类操作前，您必须将这些潜在的、高昂的成本计算在内。

所有转账方式对比与选择

面对多种 美国运通转账 方式，您可能会感到困惑。为了帮助您快速做出决定，我们从费用和速度两个核心维度进行了对比，并为您分析了不同场景下的最佳选择。

费用与速度核心指标对比

下表清晰地展示了各种转账方式在费用和到账时间上的差异。

ACH 转账的加速选项

如果您需要比标准 ACH 更快的速度，美国运通也提供了付费选项：

• 同日到账的国内 ACH 转账费用为 $10 美元。
• 您必须在美国东部时间工作日的特定时间段内（例如凌晨12点至下午2:45）提交，资金才能在当天到账。
• 此选项不适用于国际或定期的交易。

不同场景下的最佳选择

了解了基础信息后，您可以根据具体需求选择最合适的方法。

• 场景一：与朋友分摊餐费 最佳选择：Amex Send & Split 这是最理想的方式。您不仅可以免费、即时地向朋友收款，还能完整保留您消费时获得的所有信用卡奖励积分，实现收益最大化。
• 场景二：支付大额账单，如每月 $2,000 美元的房租 最佳选择：通过第三方服务绑定信用卡 虽然这会产生手续费，但如果选择合适的信用卡，获得的奖励价值可能远超成本。例如，对于每月 $2,000 美元的租金，美国运通白金卡在扣除年费和手续费后，一年仍可提供高达 $1,709 美元 的净奖励价值，是下表中的最优选择。

  信用卡类型	一年后的净奖励价值
  美国运通白金卡	$1,709 美元
  美国运通Aeroplan Reserve卡	$1,591 美元
  美国运通金卡	$1,278 美元
  美国运通Aeroplan卡	$954 美元
  美国运通Cobalt卡	$182.12 美元
  美国运通SimplyCash Preferred卡	$190.12 美元

• 场景三：向其他银行账户转一笔不紧急的资金 最佳选择：标准 ACH 转账 如果您持有 Amex 银行账户，并且不介意等待 3-5 个工作日，免费的 ACH 转账无疑是成本最低、最稳妥的选择。

美国运通转账提供了多样化的选择，主要分为两条路径：使用银行账户直接转账，或通过信用卡间接转账。

您可以根据自己的情况快速做出选择：

• 持有 Amex 银行账户？ 免费的 ACH 转账是您不介意等待时的稳妥选择。
• 只有 Amex 信用卡？ Amex Send & Split 功能是朋友间分账的最佳工具。
• 需要用卡进行其他转账？ 使用第三方平台时，您必须将手续费和“现金预支”风险计入成本。

在您操作前，请根据本文指南确认具体方法的费用规则，做出最明智的决定。

在确认路径之前，可先用 BiyaPay 的免费工具做前置核验与成本试算：通过汇率查询与对比估算“到手金额”和可能的换汇成本；若涉及跨行或跨境清算要素，利用SWIFT 查询与IBAN 查询核对收款行与账号信息，降低退汇与中间行扣费风险；如需由卡/账户向境外收款人汇出，可在汇款页面比较时效与费用区间。

BiyaPay 为多资产交易钱包，在美国 MSB 与新西兰 FSP 等地合规运营，适合作为转账前的风控与资料校验辅助。

FAQ

我可以用美国运通信用卡直接给别人的银行账户转账吗？

您不能直接从信用卡向银行账户转账。您需要通过第三方平台（如PayPal）作为中介。但请注意，这种方式会产生平台手续费，并存在被视为“现金预支”的风险，从而导致更高的费用和利息。

Amex Send & Split 和直接用 PayPal 转账有什么区别？

Amex Send & Split 是美国运通官方功能，通常免费，且能让您保留消费积分，适合朋友分账。直接用 PayPal 并选择信用卡付款，则会被 PayPal 收取手续费，且有“现金预支”的风险。

所有美国运通转账方式中，哪种最快？

电汇 (Wire Transfer) 是最快的方式，资金通常可以当天到账，但会收取约 $25 美元的费用。如果您使用 Amex Send & Split 或通过第三方平台转账，资金到达对方的平台账户也近乎即时。

如果我只有美国运通信用卡，最好的转账方式是什么？

这取决于您的需求。如果是和朋友分摊消费，最佳选择是使用 Amex App 内的 Send & Split 功能。如果需要进行其他类型的转账，您可以使用第三方平台，但务必将手续费和潜在风险考虑在内。