Venmo 是什么？详解其功能、限制及国际汇款替代方案

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Venmo是什么？它是一款在美国广受欢迎的移动支付应用，用户可以把它看作一个“社交版的支付宝”。这款应用因其便捷、快速的特点，在朋友间分摊餐费或支付房租等场景中非常流行。数据显示，其用户规模已接近一亿，仅2024年第一季度的交易量就达到了690亿美元。

在美国的年轻人群体中，Venmo的普及率尤其高。例如，约有40%的Z世代（18-25岁消费者）使用它进行日常的小额转账。

尽管Venmo在美国境内非常方便，但它的服务严格限定于美国用户之间，这给需要进行国际转账的用户带来了疑问。

核心要点

• Venmo 是美国流行的移动支付应用，方便朋友间分摊费用。
• Venmo 仅限美国境内使用，不支持国际汇款到中国等其他国家。
• Venmo 交易只支持美元，不能进行货币兑换。
• 国际汇款应选择 Wise 或 Remitly 等专业平台，它们费用透明、汇率好。
• 银行电汇和 PayPal 国际转账费用高，汇率不划算。

Venmo是什么：核心功能解析

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要理解 Venmo是什么，最好的方式是了解它的三大核心功能。这些功能共同构成了其便捷、社交化的支付生态系统，使其在美国日常生活中扮演着重要角色。

好友间转账

Venmo 的基础是其点对点（P2P）支付功能。用户可以轻松地向朋友、家人或室友转账，无需处理现金或复杂的银行信息。这个功能最大的特点是其社交属性。每一笔转账都可以附上备注和表情，这些动态会出现在好友的动态流中（可设置为私密），就像一个支付版的社交媒体。

根据交易数据分析，Venmo 最常见的支付场景包括：

• 食物与饮料：分摊午餐、晚餐或咖啡费用。
• 家庭开销：支付房租、水电费或网络费。
• 交通出行：分摊油费或 Uber 车费。
• 娱乐活动：购买电影票或派对用品。

商家扫码支付

除了个人转账，Venmo 也越来越多地被商家接受。用户可以通过以下方式进行商业支付：

1. Venmo QR Code：在结账时，用户只需扫描商家提供的二维码即可完成支付。许多知名零售商，如 CVS、Lululemon、Foot Locker 和 Uber Eats，都支持这种付款方式。
2. Venmo 信用卡与借记卡：Venmo 提供实体卡片，拓展了其使用范围。特别是 Venmo 信用卡，它提供自动返现功能：每月在消费最高的类别返现3%，次高类别返现2%，其他所有消费返现1%，且没有年费。

资金管理与提现

用户收到的钱会存入其 Venmo 余额中。从余额中提取资金主要有两种方式：

• 标准提现 (Standard Transfer)：这是免费的选项。资金通过 ACH 网络转入用户绑定的美国银行账户，通常需要 1-3 个工作日到账。
• 即时提现 (Instant Transfer)：如果用户需要资金立即到账，可以选择此服务。

即时提现会产生一定费用。Venmo 收取转账金额的 1.75% 作为手续费，最低收费为 $0.25，最高收费为 $25。

这些功能共同解释了 Venmo是什么：一个集社交、支付和基础资金管理于一体的美国本土化应用。

使用 Venmo 的三大关键限制

尽管 Venmo 在美国境内非常方便，但它并非一个无所不能的支付工具。为了全面理解 Venmo是什么，以及它为何不能用于国际汇款，用户必须了解它的三大关键限制。这些限制决定了它的服务边界，也解释了为何它无法满足跨境支付的需求。

地域限制：仅限美国

Venmo 的首要限制是其严格的地域性。这项服务完全围绕美国市场设计，用户必须满足一系列与地理位置相关的条件才能注册和使用。

根据 Venmo 的用户协议，其核心要求包括：

• 身处美国：用户必须实际居住在美国境内。
• 美国手机号：注册时需要一个有效的美国手机号码进行验证。
• 美国银行账户：资金的转入和转出必须通过绑定的美国银行账户或符合条件的借记卡完成。

这意味着，对于游客、临时访客，或者居住在中国内地及其他国家/地区的用户来说，即使他们有朋友在美国，也无法注册和使用 Venmo。

货币限制：仅限美元

Venmo 的第二个核心限制是其单一的货币体系。平台上的所有交易都以美元（USD）进行结算，它不提供任何形式的货币兑换服务。

这意味着，用户无法通过 Venmo 发送或接收任何非美元货币。即使是平台内提供的加密货币功能，其买卖和持有价值也是以美元计价的。由于无法将美元兑换成人民币、欧元或其他货币，从美国向中国内地等其他国家/地区汇款的功能从根本上就不存在。

交易限额与账户验证

Venmo 对用户的交易金额设有明确的上限，这个上限与账户是否完成身份验证直接相关。

对于一个新注册且未完成身份验证的账户，其每周的滚动总限额仅为 $299.99。这个额度包括了个人转账、商家付款以及通过 Venmo 借记卡进行的所有消费。这个金额对于支付一顿饭或一杯咖啡来说足够，但无法满足更大额度的支付需求。

为了提升额度，用户必须完成身份验证。这通常需要提供以下个人信息：

• 法定姓名
• 家庭住址
• 出生日期
• 社会安全号码（SSN）或个人纳税识别号（ITIN）

完成验证后，每周的滚动总限额可以大幅提升。然而，对于需要支付学费、进行投资或处理大额家庭开支的用户来说，即使是验证后的限额也可能存在不足。

结论：基于以上地域、货币和额度这三大限制，Venmo 是一款纯粹的美国境内支付工具。它无法处理任何形式的国际转账，因此用户不能用它从美国向中国内地或其他任何国家汇款。

国际汇款的可靠替代方案

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既然 Venmo 无法用于国际汇款，那么当用户需要从美国向中国内地等国家转账时，应该选择哪些工具呢？幸运的是，市面上有许多专业、可靠且高效的替代方案。这些方案在费用、汇率、速度和便利性上各有不同，用户可以根据自身需求做出选择。

在做方案比较前，你也可以把 BiyaPay 作为一条稳妥路径：先用免费的汇率查询与对比工具估算到手金额与成本，按收款地要求用IBAN 查询与SWIFT/BIC 查询核对账户要素，最后再通过汇款发起跨境转账。

BiyaPay 的定位是多资产交易钱包，覆盖跨境收付与资金管理，流程上尽量把“校验—换汇—汇出”放在同一处完成，减少因信息不全导致的退汇与时间损失；同时在多地合规运营（如美国 MSB、新西兰 FSP 等），适合对准确性、效率与合规都有要求的场景。以上工具均可独立使用，也可作为你既有银行/平台流程的辅助校验环节。

专业汇款平台

对于大多数个人用户而言，线上专业汇款平台是平衡成本和效率的最佳选择。它们通常比传统银行更便宜、更透明。

• Wise (前身为 TransferWise) Wise 的核心优势在于其透明的收费和真实的汇率。与许多银行和汇款服务不同，Wise 使用“中间市场汇率”，也就是用户在 Google 上搜索到的真实汇率。

  传统银行和一些汇款服务通常会在中间市场汇率上增加一个“加价”来获取利润，即便它们宣传“零手续费”。这种加价是一种隐藏成本，意味着收款人实际收到的钱会变少。Wise 则将费用和汇率完全分开，让用户清楚地知道每一笔钱的去向。

• Remitly Remitly 以其灵活的收款方式和快速的到账时间而闻名，尤其适合向中国内地汇款。它支持直接转账到收款人的支付宝（Alipay）和微信支付（WeChat Pay）账户，极大地方便了收款人。Remitly 通常提供两种转账选项：

  转账类型	平均转账速度
  Economy	3-5 个工作日
  Express	几分钟内

  此外，Remitly 经常为新客户提供优惠，例如首次汇款免手续费，或在一定金额内享受更优的汇率。对于汇款金额超过 $1,000 的交易，手续费也可能被免除。
• MoneyGram (速汇金) MoneyGram 的最大优势在于其遍布全球的庞大线下代理网络。如果收款人没有银行账户或不方便使用电子钱包，这是一个绝佳的选择。

  MoneyGram 在全球 200 多个国家和地区拥有数十万个代理点，支持现金取款。用户可以在线发起汇款，收款人则可以在几分钟内在附近的代理点领取现金。这种灵活性是纯线上平台无法比拟的。

传统银行电汇

通过银行进行国际电汇（Wire Transfer）是最传统的方式。它安全可靠，适合大额交易，但通常也是最昂贵和最慢的选择。

发起一笔国际电汇，用户需要准备详细的收款信息，这比使用汇款 App 要复杂得多。

• 收款人信息：姓名、地址和银行账号（例如 IBAN）。
• 收款银行信息：银行名称、地址以及 SWIFT/BIC 代码。
  • SWIFT/BIC 代码 是一个全球银行识别码，用于确保资金被发送到正确的金融机构。它与识别具体账户的 IBAN 不同。

银行电汇的费用主要由两部分构成：高昂的手续费和不佳的汇率。根据美国银行的数据，单笔国际电汇的平均手续费约为 $40-$50。例如，摩根大通银行（Chase）对发往海外的美元电汇收取 $40 的手续费。此外，银行提供的汇率通常包含较高的加价，进一步增加了总成本。

PayPal与其他支付App

一些用户可能会考虑使用 PayPal 进行国际转账，但需要特别注意其复杂的费用结构。同时，需要警惕 Zelle 和 Cash App 这类看似方便的应用，因为它们同样不适用于国际汇款。

• PayPal PayPal 确实支持国际汇款，但总成本可能很高。其费用主要包括：
  1. 交易费：国际个人转账收取 5% 的费用，上限为 $4.99。
  2. 货币转换费：这是最大的一笔隐藏成本。PayPal 在其提供的汇率中嵌入了约 3% 到 4% 的加价。

  举例来说，当用户通过 PayPal 汇款 $1,000 到中国内地时，除了 $4.99 的交易费，还需承担因汇率不佳而产生的约 $30 到 $40 的隐性成本。总费用可能高达 $45。

• Zelle 和 Cash App 这两个应用在美国非常流行，但它们和 Venmo 一样，是为美国境内转账设计的。
  • Zelle：服务明确要求汇款方和收款方都必须拥有美国的银行账户和美国手机号。它不能用于向海外汇款。
  • Cash App：其国际支付功能极为有限，过去仅支持美国和英国之间的转账，并且其英国业务已于 2024 年停止。因此，它无法用于向中国内地汇款。

各方案对比总结

为了帮助用户更直观地做出选择，下表总结了从美国向中国内地汇款的几个主流方案的特点。

总结来说，Venmo是什么？它是在美国境内处理朋友间分摊餐费、支付房租等小额费用的绝佳工具。超过60%的年轻用户依赖它来处理日常开支，使其成为社交支付的利器。

然而，用户必须认识到，由于严格的地域、货币及金融合规限制，Venmo 绝对不能 用于向中国内地等任何海外国家进行国际汇款。

在美国生活，Venmo是日常支付的好帮手。当涉及跨境汇款时，用户应果断选择 Wise 或 Remitly 这类专业、透明的国际汇款服务。

FAQ

没有美国银行账户可以使用 Venmo 吗？

不可以。用户必须拥有一个有效的美国银行账户或符合条件的借记卡才能使用 Venmo。这是注册和进行资金操作的强制性要求，平台不支持绑定非美国银行账户。

使用 Venmo 需要付费吗？

Venmo 的核心功能，如好友间转账和标准提现，是免费的。但某些高级服务会收费。

例如，即时提现（Instant Transfer）服务会收取转账金额 1.75% 的费用，最低收费为 $0.25，最高为 $25。

Venmo 转账可以撤销吗？

用户无法单方面撤销已发送给现有 Venmo 账户的付款。如果发生转错账的情况，用户需要联系收款方并请求对方将钱退回。因此，付款前务必仔细核对收款人信息。

注册 Venmo 一定需要 SSN 吗？

新用户注册时不需要立即提供社会安全号码（SSN）。但未验证的账户每周限额仅为 $299.99。为了提升交易限额，用户必须提供 SSN 或个人纳税识别号（ITIN）完成身份验证。