投资者如何为股市崩盘做准备

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你可能担心股市崩盘即将来临，但你可以掌控局面。股市崩盘发生得比许多人意识到的更频繁。自1946年以来，美国股市发生了34次大幅下跌。当你为股市崩盘做准备时，你的投资有更好的恢复机会。制定并坚持计划会产生真正的不同。历史表明，在股市崩盘期间拥有智能计划可以降低风险并帮助保护你的投资组合。不要让股市调整的消息动摇你的信心。保持专注，在任何市场崩盘期间保持清晰的计划。

关键要点

• 定期审查你的投资组合，确保你的投资与目标和风险水平相匹配。股票、债券、黄金和现金的平衡组合有助于在市场下跌时保护你。
• 通过分散投资于不同资产和行业来降低风险。这种策略降低了单一不良事件损害整个投资组合的可能性。
• 保留一些现金用于紧急情况和在价格下跌时购买投资。过多现金会减缓增长，因此要明智平衡。
• 在市场崩盘期间避免恐慌性抛售。保持冷静并坚持计划有助于避免损失并从市场复苏中获益。
• 使用重新平衡、防御性资产和美元成本平均法等策略管理风险，保持投资在长期成功的轨道上。

为股市崩盘准备你的投资组合

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为股市崩盘做准备始于了解你拥有什么以及你面临多大的风险。你希望准备好你的投资组合，使其能够应对艰难时期。让我们分解你可以采取的步骤，以保护你的投资并保持投资组合的强劲。

审查资产分配

仔细检查你当前的投资组合。问自己：你是否在某一种投资上投入了太多资金？你是否承担了比你意识到的更大风险？审查你的资产分配有助于在市场崩盘来袭之前发现问题。

来自过去危机（如互联网泡沫和COVID-19崩盘）的实证研究表明，在问题开始前审查和调整你的投资组合会产生重大影响。包含股票、债券、黄金甚至石油的组合在市场下跌时表现更好。如果你只持有股票，你可能会损失比预期更多的资金。但如果你将资金分散在不同类型的投资上，你可以降低风险并提高反弹的机会。

提示： 至少每年检查一次你的投资组合。确保你的投资仍然符合你的目标和风险承受能力。如果感到不确定，财务顾问可以帮助你做出明智的调整。

研究还建议你不要追逐短期趋势。相反，专注于构建一个包含能够在不同市场条件下经受考验的资产组合。在低迷时期，坚持优质公司并保持长期视角的投资者通常表现更好。

分散投资

多元化是保护投资免受股市崩盘影响的最佳策略之一。当你分散投资时，你将资金分散在不同资产、行业甚至国家。这样，如果市场的一部分下跌，你的整个投资组合不会下跌太多。

统计研究显示，添加与你的投资组合低相关或负相关的资产可以降低风险并平滑回报。例如，如果你拥有大约20到30只不同的股票，与仅持有一只股票相比，你可以将风险降低一半以上。但多元化不仅仅限于股票。你还应该包括债券、现金甚至黄金等贵金属。

下表显示了主要危机期间不同资产的表现：

正如你所见，债券和黄金在股票下跌时通常会上涨或保持稳定。这就是为什么多元化投资组合可以帮助你对冲市场崩盘。通过分散投资，你降低了单一不良事件抹去你储蓄的可能性。

注意： 多元化不会消除所有风险，但它确实帮助你管理风险。确保你的投资组合包括股票、债券、现金和其他资产的组合。

增加现金储备

现金是股市崩盘期间你的安全网。它为你提供了应对紧急情况或在价格下跌时抓住新机会的灵活性。但持有过多现金会随着时间损害你的回报，特别是因为现金几乎无法跟上通胀。

• 现金为紧急情况或在低迷时以较低价格购买投资提供了快速资金来源。
• 包含现金、债券、股票和另类资产的平衡投资组合可以在市场波动时帮助你保持稳定。
• 过多现金可能意味着你错过了股票和债券的增长，这些通常比通胀增长更快。
• 现金最适合短期需求或作为缓冲，而不是长期投资。
• 在2008-2009年危机期间，一些投资者持有过多现金，错过了复苏，减缓了他们实现目标的进程。

流动性在市场动荡时尤为重要。金融危机后，专家注意到手头现金更多的市场更好地应对了冲击。当你为股市崩盘做准备时，在投资组合中保留一些现金可以帮助你避免以损失出售投资，并为你带来安心。

提示： 使用基于目标的方法。保留足够用于紧急情况和近期需求的现金，但将其余部分投资于多种资产以增加财富。

如果你不确定该持有多少现金或如何平衡投资，与财务顾问交谈会有帮助。他们可以指导你找到适合你情况的正确组合，并在需求变化时帮助你进行调整。

通过采取这些步骤——审查资产分配、分散投资和增加现金储备——你可以为股市崩盘准备好你的投资组合。这些策略帮助你保护投资、管理风险，并为市场带来的任何情况做好准备。

当市场崩盘时该做什么

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当你看到头条新闻尖叫着股市崩盘时，很容易感到紧张。你可能会想知道当市场崩盘时该做什么以及如何保护你的投资。事实是，你在这些时刻的行动比你想象的更重要。让我们逐步了解在市场下跌时保持冷静并做出明智选择的最佳方法。

避免恐慌性抛售

恐慌性抛售是投资者在股市崩盘期间犯的最大错误之一。当价格快速下跌时，你的第一本能可能是卖掉一切然后逃跑。但基于恐惧的行动可能会损害你的长期结果。

• 金融专家表示，了解投资的人不太可能恐慌性抛售。他们知道市场有涨有跌，不会让情绪占据主导。
• 行为金融研究显示，恐慌性抛售通常因损失厌恶和对坏消息的过度反应而发生。人们如此希望避免损失，以至于他们在最糟糕的时刻卖出。
• 研究还发现，保持冷静并控制情绪的人更擅长应对崩盘。他们不会让恐惧推动他们做出错误决定。
• 如果你在股市调整期间卖出，你可能会错过复苏。历史表明，市场往往会反弹，恐慌性抛售的人通常会错过收益。
• 来自世界各地（包括日本）的研究显示，具有更高金融素养的人不太可能恐慌性抛售。但过度自信实际上可能使事情更糟，因此保持谦逊和知情很重要。

提示： 如果你有卖出的冲动，退后一步。提醒自己你的计划。如果需要帮助保持冷静，请咨询可信的财务顾问。

恐慌性抛售导致次优结果。许多在崩盘期间卖出的投资者再也没有回到市场，错过了反弹并损害了他们的长期财富。保持纪律性帮助你避免这些代价高昂的错误。

坚持你的计划

当市场变得艰难时，你的计划成为你的锚。稳健的计划让你专注于目标，而不是恐惧。你制定计划是有原因的——不要因为市场下跌就丢弃它。

行为金融研究显示，人们在市场下跌期间常常因损失厌恶和从众心理等情绪偏见做出错误选择。如果你有一个明确的买卖规则计划，你就不太可能做出冲动行为。财务顾问可以帮助你审查投资并坚持计划，即使在艰难时期。

摩根士丹利在2020年COVID市场崩盘期间研究了近120,000名投资者。他们发现，93%拥有计划的人在崩盘前有望实现目标。即使市场下跌34%，超过四分之三的人仍保持在正轨上。他们的计划帮助他们避免恐慌性抛售并专注于长期目标。即使他们的投资下跌16%，实现目标的机会仅下降2%。小的变化，如多储蓄一点或少花一点，帮助他们在不亏损出售的情况下恢复。

提示： 你的计划是你的指南。它帮助你避免情绪化决定，并让你在股市崩盘期间继续朝目标前进。

其他研究表明，在股市调整期间坚持计划会有回报。如果你试图择时市场，你可能会错过最好的日子。自1950年以来错过仅10个最佳交易日可能将你的长期增长减半。在最糟糕的日子之后，市场往往会以强劲回报反弹。保持投资并遵循计划帮助你捕捉这些收益。

财富顾问一致认为：保持计划稳定，继续投资，并在价格低时寻找增加投资的机会。这种策略帮助你保护投资并随时间建立财富。

实践美元成本平均法

美元成本平均法是一种简单但强大的策略，用于在股市崩盘期间投资。根据这一计划，你定期投资固定金额，无论市场表现如何。这种方法消除了投资的猜测，帮助你避免情绪化决定。

2008年金融危机的现实例子表明，在低迷期间持续投入市场的投资者以较低价格购买了股份。当市场复苏时，他们看到了巨大收益。通过分散投资，你降低了平均购买价格并减少了在错误时间买入的风险。

1967年至2018年的美国股市数据研究发现，根据经济条件调整美元成本平均法计划可以改善结果。在经济好时多投资，在衰退时少投资有助于降低风险并提高回报。这种策略对希望稳步建立财富的普通投资者非常有效，即使市场波动。

注意： 美元成本平均法帮助你坚持计划并避免试图择时市场。这是保持投资的不确定时期的绝佳方式。

通过定期投资固定金额，你在价格低时购买更多股份，在价格高时购买更少股份。这降低了你的平均成本并帮助你保持计划的正轨。研究表明，这种策略减少了市场波动的影响，并帮助你随时间建立财富。

如果你想知道当市场崩盘时该做什么，记住这三个步骤：避免恐慌性抛售、坚持你的计划和使用美元成本平均法。这些策略帮助你保护投资、保持冷静，并继续朝目标前进——即使在股市崩盘期间。

投资风险管理策略

管理市场风险是你可以为投资做的最聪明的事情之一。当你使用正确的策略时，你可以降低下行风险并在股市崩盘期间保持投资组合稳定。让我们看看三种控制投资风险和保护资金的简单方法。

定期重新平衡

你希望你的投资组合与你的目标和风险承受能力相匹配。随着时间推移，一些投资增长比其他投资快。这可能会改变你的组合并在你没有察觉的情况下增加市场风险。重新平衡意味着你将投资调整回目标组合。你可能卖出一些增长过多的资产，并购买更多下跌的资产。

• 重新平衡帮助你避免将过多资金放在一个领域。
• 它防止你的投资组合漂移到更高风险。
• 你在市场上下波动时仍能保持计划的正轨。

研究表明，经常重新平衡和检查风险承受能力可以减少低迷期间的波动。你控制下行风险并避免市场变得艰难时的重大意外。

使用防御性资产

防御性资产可以帮助你管理市场风险并在市场下跌时保护投资。这些包括政府债券、黄金以及医疗保健或公用事业等行业的股票。历史数据表明，中国主权债券（对冲至美元）和美国国债在2004年至2020年的九次全球股市调整期间提供了正回报。防御性资产还帮助美国顶级养老金计划在艰难时期将损失减少三分之一并降低投资组合波动性17%。

消费必需品和医疗保健等防御性行业通常比市场其他部分表现更好。黄金和美国国债作为避险资产，帮助你避免大的下行风险。通过添加防御性资产，你为投资提供了对抗市场风险的缓冲。

设置止损单

止损单是帮助你限制下行风险的工具。你设定一个价格，如果投资跌得太多，系统会自动卖出。追踪止损单随着价格上涨而上升，锁定收益并保护你免受重大损失。研究表明，15%至20%的追踪止损在波动市场中比仅持有表现更好。

止损单帮助你保持纪律并避免情绪化卖出。它们还通过设定明确限制帮助你管理市场风险。只是要记住，止损单可能在快速下跌时触发，因此将其作为平衡计划的一部分使用。

提示：结合这三个步骤——重新平衡、使用防御性资产和设置止损单——为对抗投资风险和市场风险建立强大防御。

为股市崩盘做准备：关键步骤

建立紧急现金基金

你希望在面对潜在衰退时感到安全。建立紧急现金基金为你提供了这个安全网。这个基金帮助你应对意外开支，而无需以损失出售投资。大多数专家建议在储蓄账户或货币市场基金中保留三到六个月的生活费用。这些账户保持你的资金安全且易于访问。

以下是关于紧急基金的研究的简要概述：

提示：不要使用你的紧急基金购买抗衰退投资。将其保留用于真正的紧急情况，如失业或医疗费用。

了解你的时间范围

了解你的时间范围塑造你的投资决策。如果很快需要资金，你应该保留更多现金或稳定资产。如果你的目标是多年后，你可以在投资组合中承担更多风险。研究表明，将投资与时间范围匹配的投资者做出更好选择并在低迷期间避免恐慌。

长期投资者通过坚持计划通常看到更好的结果。错过市场中仅几个最佳交易日可能让你损失数千美元。深思熟虑的财务计划帮助你专注于目标并避免情绪化错误。

• 短期目标：使用现金或低风险资产。
• 长期目标：考虑更多股票和抗衰退投资。

寻求专业指导

财务顾问可以帮助你构建深思熟虑的财务计划并在艰难时期保持正轨。顾问审查你的投资组合，建议更改，并帮助你避免情绪化决定。数据显示，拥有计划和专业支持的人即使在股市崩盘期间也能保持正轨。

顾问还帮助你平衡短期需求与长期目标。他们提供重新平衡和税务规划等策略。许多投资者表示，与顾问合作让他们安心并帮助他们避免代价高昂的错误。

注意：通过专业指导构建的深思熟虑的财务计划让你有信心面对任何市场挑战。

你可以采取明智的步骤在股市崩盘前保护你的资金。以下是最重要的事项：

• 股票在崩盘中可能损失超过50%，但债券和其他投资通常保持稳定。
• 经常检查你的投资帮助你发现风险并做出更改。
• 多元化和获得专业建议可以降低你的损失。

保持冷静，审查你的计划，关注你的长期目标。你能做到！

常见问题

在市场崩盘期间感到紧张该怎么办？

深呼吸。提醒自己你的长期目标。避免过于频繁检查你的投资组合。如果需要支持，请咨询财务顾问。保持冷静帮助你做出更好选择。

你的投资组合中应该保留多少现金？

大多数专家建议保留足够覆盖三到六个月生活费用的现金。这个现金作为你的安全网。你可以用它应对紧急情况或在价格下跌时购买投资。

不卖出所有投资可以保护你的投资吗？

是的，你可以。分散你的资产。添加债券或黄金等防御性投资。如果你想要额外保护，使用止损单。你无需在崩盘期间卖出所有股票。

在股市崩盘期间应该投资吗？

如果你使用美元成本平均法，你可以继续投资。这种策略让你在价格低时购买更多股份。随着时间推移，这可以降低你的平均成本。确保你坚持计划并仅投资你能负担的金额。

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