接受美国运通的汇款应用程序有哪些？费用、限制与安全性解析

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美国是全球主要的汇款来源国之一，2022年的汇款总额就达到了791.5亿美元。如果你希望使用美国运通卡进行汇款，找到合适的美国运通的汇款应用程序至关重要。目前，支持此功能的主流选择包括：Xoom、Wise、WorldRemit和Remitly。

重要提示：请注意，使用信用卡汇款可能被您的发卡行视为“现金预支”（Cash Advance）。这意味着您可能需要支付高额利息，并且通常没有免息期。

核心要点

• Xoom、WorldRemit和Remitly直接接受美国运通卡汇款，Wise则需要通过PayPal间接使用。
• 使用美国运通卡汇款可能被发卡行视为“现金预支”，会产生高额利息和额外费用。
• Wise以其透明的中间市场汇率和低服务费，通常在大额汇款时更具成本优势。
• 汇款前，务必在App内模拟交易以确认费用和汇率，并联系发卡行了解现金预支政策。
• 为避免高额费用，优先选择使用借记卡或银行账户进行汇款。

主流美国运通的汇款应用程序

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当你决定使用美国运通卡进行国际汇款时，了解每个平台的具体政策至关重要。下面，我们将深入探讨四个主流平台：Xoom、Wise、WorldRemit和Remitly，帮助你做出明智的选择。

Xoom (PayPal服务)

Xoom是PayPal旗下的一项国际汇款服务。它的一大优势是直接接受美国运通卡支付，这为你向海外的家人和朋友转账提供了极大的便利。

• Amex接受政策：Xoom普遍接受美国运通卡。你可以直接在支付页面选择你的Amex卡完成付款。不过，平台并未详细说明针对Amex卡的特殊限制或费用政策。
• 费用结构：Xoom的费用主要由两部分构成：
  1. 交易手续费：这笔费用根据汇款金额、目的地和支付方式而变化。
  2. 汇率加价：Xoom在批发汇率的基础上增加一个差价来获取利润。你可以在交易确认前看到最终的收款金额。
• 主要限制：汇款限额因你的账户验证等级、收款国家和收款方式而异。通常情况下，新用户的限额较低，你可以通过提供额外身份信息来提高限额。
• 安全措施：作为PayPal的一部分，Xoom受益于其强大的安全体系。平台采用先进的加密技术保护你的个人和财务信息，并拥有全天候的欺诈监控系统来保障交易安全。

特别提醒：虽然Xoom接受Amex，但你的发卡行可能将这笔交易归类为“现金预支”（Cash Advance）。在发起汇款前，最好联系你的发卡行确认相关政策。

Wise (原TransferWise)

Wise以其透明的费用和真实的中间市场汇率而闻名。然而，你需要注意一个关键点。

• Amex接受政策：Wise在其平台上不直接接受美国运通卡（Amex）为汇款提供资金。Wise明确指出，他们只接受拥有16位卡号、有效期和3D安全验证功能的Visa、Mastercard和部分Maestro卡。
• 费用结构：Wise的收费模式非常透明。它使用中间市场汇率（即你在Google上看到的汇率），并只收取一笔小额、公开的服务费。这意味着你不会在汇率上承担隐藏成本。
• 主要限制：Wise的限额通常很高，但具体取决于你使用的货币和支付方式。通过银行账户转账通常可以获得最高的限额。
• 安全措施：Wise在安全方面投入巨大，采取了多重措施保护用户资金和数据：
  • 资金隔离：你的资金存放在与公司自有资金完全分离的顶级银行专用账户中。
  • 高级认证：交易需要密码和两步验证（短信、应用通知等）。卡支付也需要3D安全验证。
  • 合规认证：Wise通过了多项国际安全标准认证，包括PCI DSS（支付卡行业数据安全标准）、SOC 1和SOC 2审计以及ISO 27001认证，并完全遵守GDPR数据保护条例。

如何间接使用Amex？ 尽管Wise不直连Amex，但你可以通过一个变通方法使用：将你的美国运通卡绑定到PayPal钱包，然后在Wise上选择使用PayPal支付你的汇款。这样，资金流就变成了“Amex -> PayPal -> Wise”。请注意，这个过程可能会产生PayPal的手续费。

WorldRemit

WorldRemit是另一个广受欢迎的美国运通的汇款应用程序，它提供了多样的收款方式，如现金提取、银行转账和手机钱包充值。

• Amex接受政策：WorldRemit接受包括美国运通在内的主要信用卡和借记卡，为你提供了灵活的支付选择。
• 费用结构：费用和汇率会根据你汇款的国家、金额和收款方式动态变化。通常，使用信用卡支付的费用会略高于银行账户转账。
• 主要限制：WorldRemit对不同支付方式设置了明确的限额。对于美国用户，限额如下：

  支付方式	每笔交易限额 (USD)	24小时限额 (USD)
  银行卡 (借记卡/信用卡/预付卡)	5,000	9,000
  Apple Pay	300	9,000

  平台也可能根据你的账户情况和交易历史施加其他时间段的限制。
• 安全措施：WorldRemit是受全球多个金融监管机构授权的支付机构。它采用行业标准的加密技术和严格的身份验证流程（KYC）来防止欺诈，并符合PCI DSS标准以保护你的银行卡数据。

Remitly

Remitly因其清晰的服务选项和针对不同收款速度的定价而受到用户青睐，它也是一个接受美国运通的汇款应用程序。

• Amex接受政策：Remitly通常接受美国运通卡，但存在一些限制。你需要注意以下几点：
  • 并非所有类型的Amex卡都被接受，例如某些预付卡可能无法使用。
  • 接受程度可能因你的所在地和汇款目的地国家而异。
  • 建议你在发起汇款前，先尝试绑定卡片以验证其资格。
• 费用结构：Remitly提供两种主要服务：Economy（经济型）和Express（加急型）。Economy通常费用更低但速度较慢，而Express则相反。然而，当你选择使用信用卡（包括Amex）支付时，无论选择哪种服务，都可能需要支付额外费用。

  服务类型	信用卡费用 (美国)
  Economy	3% (基于总转账金额)
  Express	3% (基于总转账金额)

  这笔3%的费用是Remitly收取的，不包括你的发卡行可能收取的现金预支费和利息。
• 主要限制：Remitly的汇款限额分为三个等级。新用户通常从Tier 1开始，限额较低。你可以通过提交额外的身份证明文件来申请提升至Tier 2或Tier 3，从而获得更高的每日和每月汇款额度。
• 安全措施：Remitly非常重视安全合规。它不仅获得了处理信用卡数据的PCI DSS认证，还符合欧盟的GDPR数据保护条例，确保你的个人信息在全球范围内得到妥善保护。

核心指标横向对比

为了帮助您更直观地比较这些汇款应用，我们从费用、汇率、限额和安全性四个关键维度进行了整理和分析。

费用与汇率对比

费用和汇率是决定最终到账金额的关键因素。一些服务可能宣传低手续费，但会在汇率上附加较高的加价，反之亦然。

• Wise：以其透明的收费结构而闻名。它使用真实的中间市场汇率，也就是您在Google上看到的汇率，并在此基础上收取一笔明确的服务费。这种模式通常能为您节省更多资金，尤其是在大额汇款时。
• Xoom：通常不收取固定的转账费，但会在汇率中加入一个利润差。这意味着您看到的汇率会略高于市场中间汇-率。
• Remitly：提供两种服务模式，经济型（Economy）和快速型（Express）。使用信用卡（包括美国运通卡）支付时，通常会收取约3%的手续费。其汇率也包含一定的加价。
• WorldRemit：费用结构与Remitly类似，根据目的地和支付方式而变化。使用信用卡支付的费用通常会比银行账户转账高。

为了更清晰地展示差异，以下是一个将1,000美元兑换成菲律宾比索的示例对比：

注：以上数据为示例，实际汇率和费用会实时变动。

从图表中可以看出，虽然Xoom的汇率看起来最高，但这可能包含了其利润空间。Wise则直接使用市场中间汇率，并单独列出费用，透明度更高。

汇款限额对比

汇款限额是选择服务时需要考虑的另一个重要因素，特别是对于需要转移大额资金的用户。

• Xoom：新用户的限额通常较低，例如单笔交易最高$2,999，30天内最高$6,000。您可以通过提供额外的身份验证文件（如SSN、护照或银行对账单）来提升这些限额。
• Wise：提供非常高的汇款限额。例如，从美国汇款，单笔交易最高可达1,000,000美元，具体取决于您的支付方式。
• WorldRemit：对于美国用户，使用银行卡（包括信用卡）支付的单笔交易限额为$5,000，24小时内总限额为$9,000。
• Remitly：采用分级限额系统。新用户通常从较低的限额开始，可以通过提供更多个人信息来升级，最高可将单笔汇款额度提升至$100,000。

安全与合规性对比

在处理金融交易时，安全性至关重要。所有主流的美国运通的汇款应用程序都采用了先进的安全措施来保护您的资金和个人信息。

• 加密与安全协议：所有提到的平台都使用SSL加密技术来保护数据传输，确保您的个人和财务信息在传输过程中不被截获。
• 双重认证 (2FA)：像Wise这样的服务强制要求双重认证，为您的账户增加了一层额外的安全保障。
• 合规性：这些公司都在其运营的国家/地区受到严格的金融监管。例如，在美国，它们作为货币服务企业（MSB）在FinCEN注册，并持有多个州的汇款许可证。
• PCI DSS合规：支付卡行业数据安全标准（PCI DSS）是保护持卡人数据安全的关键。所有接受信用卡的平台，包括Xoom、WorldRemit和Remitly，都必须遵守这一标准。Wise更是达到了最高的Level 1认证，确保了最高级别的安全性。

总的来说，这些平台都投入了大量资源来确保交易的安全性，让您可以放心使用。

关键风险与注意事项

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使用美国运通卡汇款虽然方便，但背后隐藏着一些关键风险和额外成本。在你点击“发送”按钮之前，了解这些注意事项至关重要，它们可能会显著增加你的汇款总成本。

现金预支风险

这是你使用信用卡汇款时必须警惕的最大风险。许多信用卡发卡行，包括美国运通，很可能会将通过汇款应用进行的转账视为“现金预支”（Cash Advance），而不是普通的消费。

重要警告：现金预支交易通常会立即产生高额利息，并且没有免息期。这意味着从你汇款的那一刻起，利息就开始计算了。

这种处理方式会带来两个直接的财务后果：

• 现金预支手续费：你的发卡行会收取一笔额外费用，通常是交易金额的3%到5%。
• 更高的年利率 (APR)：现金预支的利率远高于正常购物消费的利率，并且利息是按日计算的。

即使你使用的汇款应用（如PayPal或Xoom）本身接受信用卡，这笔交易的性质最终还是由你的发卡行来定义。

发卡行额外费用

除了汇款平台收取的服务费和可能存在的汇率加价外，你的美国运通卡发卡行也可能收取其他费用。例如，一些汇款应用在处理交易时可能会涉及货币兑换，这可能触发额外的外汇交易费。

你需要将所有潜在成本叠加计算：

1. 汇款平台的服务费（例如，Remitly收取的约3%信用卡手续费）。
2. 平台汇率中的隐藏加价。
3. 发卡行的现金预支费。
4. 发卡行收取的即时高额利息。

这些费用累加起来，可能会让你的实际成本远超预期。

积分累积价值分析

你可能会想，用美国运通卡汇款是否能赚取宝贵的会员奖励（Membership Rewards）积分？答案通常是否定的。美国运通的条款明确指出，以下交易类型不符合积分累积资格：

• 现金预支（以及被视为现金预支的交易）
• 预付卡充值
• 外汇交易

由于汇款很可能被归类为现金预支，你不仅无法获得积分，还要承担高昂费用。为了让你了解错失的价值，以下是美国运通积分在不同兑换选项下的价值对比：

总而言之，为了赚取价值微薄甚至为零的积分，而去支付高昂的现金预支费用和利息，是完全不划算的。在绝大多数情况下，使用借记卡或银行账户进行汇款是更经济、更明智的选择。

选择合适的美国运通的汇款应用程序取决于你的具体需求。Xoom、WorldRemit和Remitly提供了直接的支付便利，而Wise则在费用上更具优势。你可以根据以下几点来决策：

• 成本敏感型：优先考虑Wise（通过PayPal间接使用）。
• 速度优先型：选择Remitly的Express服务或Xoom。
• 大额汇款：Wise通常提供更高的汇款限额。

最终行动建议：在汇款前，请务必在选定的App内模拟一次转账，获取最准确的费用和汇率。同时，联系你的发卡行确认交易是否会被视为“现金预支”，以避免不必要的昂贵费用。

在做完比价与发卡行确认之后，可以把“核对—估算—下单”做成固定流程，降低差错与隐性成本：先在 BiyaPay 的SWIFT 查询与IBAN 查询核对收款行与账号格式，再用免费的法币汇率查询与对比估算到账金额与总成本；若需要统一在同一工具内完成支付与留存凭证，可直接通过BiyaPay 汇款发起指令并下载回单。

BiyaPay 的定位是多资产交易钱包，覆盖跨境支付与资金管理等场景，且在多地合规运营（如美国 MSB、新西兰 FSP）。将其作为你现有平台的“工具层”，可在不同银行与币种间形成一致的校验与记录，减少因信息不完整导致的退汇或补件风险。

FAQ

哪个美国运通的汇款应用程序最便宜？

没有绝对最便宜的选择。Wise因其透明的中间市场汇率和低服务费，通常在大额汇款时成本更低。建议你在汇款前，在不同应用上模拟交易以比较总费用。

为什么我的美国运通卡在Remitly上被拒绝了？

Remitly可能不接受所有类型的美国运通卡，例如某些预付卡。此外，你的所在地或汇款目的地也可能影响卡片的接受情况。你可以尝试更换其他卡片或联系客服。

我可以使用美国运通卡汇款到中国内地吗？

可以。Xoom、WorldRemit和Remitly等平台通常支持向中国内地汇款。但你需要在使用前，确认该应用是否支持你的收款人所使用的银行或支付工具（如支付宝）。

如何才能完全避免现金预支费用？

避免现金预支费用的最可靠方法，就是不使用信用卡汇款。

最佳实践： 你应该优先选择使用借记卡或直接从你的银行账户转账。这两种方式通常费用更低，且没有现金预支风险。